التكنلوجيات البنكية

المجالات · التكنولوجيات البنكية

كانت الصيرفة مبانيَ وفروعًا. أما اليوم فهي أسطر من الشيفرة البرمجية.

انتقلت الصيرفة من المؤسسات المادية إلى البنية التحتية الرقمية. وكل شركة تنقل الأموال أو تدير المخاطر أو تتعامل مع بيانات العملاء أصبحت لاعبًا في مجال التكنولوجيا المصرفية.

التحول

لقد انتهى احتكار القوة المالية

«كانت الصيرفة في الماضي تعني المباني والفروع المادية والمؤسسات العريقة المتمركزة في عدد قليل من المدن. أما اليوم فالصيرفة أسطر من الشيفرة البرمجية، والشيفرة يمكن كتابتها في أي مكان. يستطيع شاب في نيروبي أن يبني تطبيق دفع ينافس بنكًا أوروبيًا، ويستطيع مُنظِّم في البرازيل أن يضع إطارًا للخدمات المصرفية المفتوحة يقلّده العالم.»

التحول: انتقلت الصيرفة من المؤسسات المادية إلى البنية التحتية الرقمية.

الضرورة: لأن المال أصبح بيانات، فهو ينتقل بسرعة الضوء. وكل شركة تنقل الأموال أو تدير المخاطر أو تتعامل مع بيانات العملاء أصبحت، بحكم التعريف، لاعبًا في مجال التكنولوجيا المصرفية.

التحول أ

صعود «دول التكنولوجيا المالية»، لا المراكز المالية فقط

تركّزت القوة المالية التقليدية في مدن ذات تاريخ عريق مثل لندن ونيويورك وهونغ كونغ. أما اليوم فالابتكار المصرفي يحدث في أماكن «قفزت» فوق الصيرفة التقليدية بالكامل.

01أفريقيا: كينيا، نيجيريا، غاناأثبتت M-Pesa أن النقود عبر الهاتف المحمول يمكن أن تحلّ محل البنوك التقليدية بالكامل. واليوم تتصدر القارة التحويلات المالية القائمة على البلوك تشين والإقراض الصغير.
02أمريكا اللاتينية: البرازيل، المكسيكأصبح نظام الدفع الفوري Pix في البرازيل معيارًا ذهبيًا عالميًا، إذ اعتمده أكثر من 70% من السكان البالغين في غضون سنوات قليلة. وتلحق بها المكسيك سريعًا بنظام CoDi.
03جنوب شرق آسيا: سنغافورة، إندونيسيا، فيتنامالمنطقة بيئة خصبة لـ«التطبيقات الشاملة» مثل Grab وGoTo، التي تجمع الخدمات المصرفية والمدفوعات والتجارة في منظومة واحدة.
04الهندأنشأت منظومة India Stack (UPI وAadhaar) أكثر بنية تحتية رقمية عامة تطورًا في العالم، تعالج مليارات المعاملات شهريًا.

الدلالة: لم يعد بإمكانك البحث عن الابتكار المالي في وول ستريت أو حي المال في لندن فقط. فالفكرة الكبيرة القادمة ستأتي على الأرجح من سوق لم يكن في الحسبان.

التحولان ب وج

صناعة بلا حدود ومفكّكة

ب«المنظومة التقنية» بلا حدود: الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات البرمجةتُبنى التكنولوجيا المصرفية الآن على طبقات، مثل الكعكة. فقد يستخدم بنك في ألمانيا برنامجًا مصرفيًا أساسيًا من هولندا (Thinkwise)، ونظام تحقق من الهوية من اليابان، وبوابة دفع من أفريقيا (Flutterwave). في السابق كان البنك يبني كل شيء داخليًا، أما الآن فيمكن لأي بنك، أو أي شركة، «تجميع» منتج مالي باستخدام واجهات برمجة من عشرات الدول.
بالدلالةيستطيع عملاؤك الآن دخول مجال الخدمات المالية دون أن يكونوا بنوكًا. فتاجر التجزئة أو شركة الاتصالات أو شركة اللوجستيات يمكنها تقديم القروض أو خدمات الدفع بمجرد الاتصال بالمنظومات التقنية العالمية.
ج«تفكيك» الصيرفةكانت البنوك التقليدية تقوم بكل شيء: الادخار والقروض والمدفوعات والاستثمارات. أما اليوم فكل وظيفة صناعة مستقلة يقودها متخصصون. المدفوعات: Stripe (أيرلندا/الولايات المتحدة)، Adyen (هولندا)، Paytm (الهند). الإقراض: Klarna (السويد)، Affirm (الولايات المتحدة)، Funding Societies (سنغافورة). الاستثمار: Robinhood (الولايات المتحدة)، eToro (إسرائيل/المملكة المتحدة)، Groww (الهند). لم تعد الصيرفة فئة واحدة، بل عشرات القطاعات التقنية المتخصصة، لكل منها روّادها العالميون.
قطاعًا بقطاع

كيف ترتبط التكنولوجيا المصرفية بقطاعك

أيًا كان قطاعك، فالتكنولوجيا المصرفية تمسّه بالفعل.

01التجزئة والتجارة الإلكترونية: التمويل المدمجأصبح كل متجر إلكتروني مؤسسة مالية محتملة. لم يعد «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» والدفع الفوري والدفع بنقرة واحدة أمورًا اختيارية، بل أصبحت متوقعة. ويجب على تجار التجزئة الشراكة مع شركات تقنيات الدفع العالمية لتقديم وسائل دفع محلية، مثل iDEAL في هولندا وBoleto في البرازيل، وإلا خسروا العملاء عند إتمام الشراء.
02اللوجستيات وسلاسل التوريد: ثورة تمويل التجارةالتجارة العالمية تقوم على الثقة، والثقة تقوم على التكنولوجيا المصرفية. يحتاج الموردون الصغار في فيتنام إلى رأس مال عامل بينما ينتظرون 60 يومًا ليسدد لهم مشترٍ في الولايات المتحدة، وغالبًا ما ترفض البنوك التقليدية إقراضهم. تقدّم شركات التكنولوجيا المالية الآن تمويلًا لسلاسل التوريد يستند إلى بيانات الشحن الفورية بدلًا من التصنيفات الائتمانية، وأصبحت منصات اللوجستيات جهات إقراض.
03الموارد البشرية واقتصاد العمل الحر: الوصول إلى الأجر المكتسبطبيعة العمل تتغير، ويجب أن تتغير تكنولوجيا الرواتب معها. تتكامل منصات تقنيات الموارد البشرية الآن مع واجهات البرمجة المصرفية لتقديم «الوصول إلى الأجر المكتسب» والدفعات الفورية، مما يمنحها ميزة تنافسية في التوظيف.
04الزراعة: الشمول المالي للمزارعينالزراعة عالية المخاطر، والبنوك التقليدية تتجنبها. مزارع في كينيا قد يحتاج إلى قرض صغير لشراء البذور لكنه لا يملك سجلًا ائتمانيًا. تستخدم شركات التكنولوجيا المالية الآن بيانات الأقمار الصناعية وصور الطائرات المسيّرة لتقييم صحة المحاصيل والتنبؤ بالإنتاج، وتمنح على أساسها القروض الصغيرة. التكنولوجيا المصرفية تدعم الإمداد الغذائي العالمي.
05العقارات والبناء: التقاء التكنولوجيا العقارية بالتكنولوجيا الماليةشراء منزل من أكثر المعاملات المالية تعقيدًا في حياة الشخص. والسوق يحتاج إلى موافقات أسرع على الرهن العقاري، ونقل رقمي لسندات الملكية، وسجلات عقارية قائمة على البلوك تشين. والمنصات العقارية التي تدمج التمويل الفوري تنتزع حصصًا سوقية من الوسطاء التقليديين.
لماذا يهمّك ذلك

التكنولوجيا عالمية، لكن اللوائح محلية.

لم تعد الصيرفة مكانًا تذهب إليه، بل شيئًا تفعله، وهي تُمارَس في كل مكان ومن قِبل الجميع.

01منافسوك يستخدمونها بالفعل

يدمج منافسوك الخدمات المالية مباشرة في تجربة عملائهم. سواء كنت تدير نشاطًا تجاريًا أو شركة لوجستيات أو حتى مزرعة، فأنت تنافس الآن شركات تقدّم تمويلًا فوريًا ومدفوعات سلسة. لقد زال حاجز «أن تكون بنكًا»، وإن لم تدمج التكنولوجيا المصرفية في نشاطك الأساسي فستفقد أهميتك.

02تعقيد عابر للحدود

ما ينجح في سنغافورة قد يعرّضك لغرامة في فرانكفورت، ووسيلة الدفع المعتادة في البرازيل غير معروفة في اليابان. تعرف الشركات أنها بحاجة إلى التكنولوجيا المصرفية، لكنها لا تعرف كيف تتبناها بأمان عبر الحدود. وهنا يأتي دورنا: نساعدك على اجتياز المتاهة التنظيمية، واختيار الشركاء العالميين المناسبين، وبناء استراتيجية مالية تنجح في كل سوق تعمل فيه.

03تحويل التعقيد إلى ميزة

لم تعد العواصم المالية القديمة تحتكر المواهب أو الابتكار. عملك يعتمد الآن على التكنولوجيا المصرفية، سواء أدركت ذلك أم لا. مهمتنا أن نساعدك على فهم هذا المشهد الجديد والمجزّأ، وتحويل تعقيده إلى ميزة تنافسية، وضمان ألا تتخلف عن ثورة التكنولوجيا المالية.

رصد المناقصات

مناقصات مفتوحة في هذا القطاع

المصادر: البنك الدولي ومنصة TED الأوروبية · آخر تحديث أكتوبر 25, 2026

عرض جميع المناقصات →
الرعاية الصحية والأدويةUN Global Marketplace

Procurement of Laboratory Equipment and Materials for MoA animal health laboratory in Jenin -West Bank

الأراضي الفلسطينيةتوريدات

الموعد النهائينوفمبر 9, 2026متبقٍ 8 يوماً
البنية التحتية والنقلUN Global Marketplace

Travaux de construction de la banque de sang et de réhabilitation des blocs opératoires de gynécologie et central du CHU de Bogodogo, en tro…

بوركينا فاسوأشغال

الموعد النهائينوفمبر 11, 2026متبقٍ 10 يوماً
الطيران والسياراتالبنك الدولي

Souscription a des polices d'assurances en 3 lots : Lot 1:Souscription à des polices d’assurance automobiles, Lot 2:Souscription à des polic…

الكاميرونخدمات

الموعد النهائينوفمبر 25, 2026متبقٍ 24 يوماً

تتبنى التكنولوجيا المصرفية عبر الحدود؟

نساعدك على التعامل مع اللوائح المحلية واختيار الشركاء العالميين المناسبين. نرد عادة خلال يوم عمل واحد.