Fuite des capitaux en Afrique, virage vers les stablecoins en Amérique latine, interconnexions de paiement dans l’ASEAN et un Moyen-Orient à deux vitesses. Chacun crée une demande en technologies de paiement, de conformité et de trésorerie.
Transférer de l’argent au-delà des frontières dans les marchés émergents reste lent, coûteux et dépendant de devises tierces. Gouvernements, banques centrales et entreprises remplacent désormais ce modèle par de nouvelles interconnexions de paiement, le règlement en monnaie locale et des rails numériques. Chaque évolution crée une demande en infrastructures de paiement, conformité, change et technologies de trésorerie. Connectivity suit ces changements marché par marché.
Afrique : les capitaux s’en vont – et les systèmes pour les retenir se construisent
La CNUCED estime que l’Afrique perd environ 88,6 milliards de dollars par an en fuite illicite de capitaux – environ 3,7 % du PIB du continent – ce qui en fait un créancier net du reste du monde, alors qu’elle fait face à un déficit de financement du développement d’environ 200 milliards de dollars par an (Rapport 2020 de la CNUCED sur le développement économique en Afrique, relayé par Al Jazeera et l’OCCRP). Les dirigeants africains réagissent : en juin 2026, le président ghanéen John Mahama a appelé à mettre fin aux coûts d’emprunt disproportionnés du continent et à un système financier mondial plus équitable (Citi Newsroom, 4 juin 2026).
Ce que cela signifie pour les technologies bancaires : banques centrales et banques commerciales ont besoin de systèmes renforcés de lutte contre le blanchiment et de surveillance des transactions, de commutateurs de paiement et de règlement en monnaie locale – dont une grande partie est achetée via des appels d’offres publics et des programmes à financement multilatéral.
Amérique latine : les entreprises changent déjà de rails
Selon un rapport d’OpenTrade publié en juin 2026, 71 % des institutions financières latino-américaines utilisent déjà des stablecoins pour leurs paiements transfrontaliers – le taux d’adoption régional le plus élevé au monde – et le volume de transactions en stablecoins dans la région a atteint 324 milliards de dollars en 2025, en hausse de 89 % sur un an (The Digital Chamber, 17 juin 2026). Les moteurs : une couverture en dollars coûteuse, la volatilité des devises et la lenteur de la correspondance bancaire. Le Mexique et le Brésil avancent en premier.
Ce que cela signifie : banques et sociétés de paiement ont besoin de solutions conformes de conservation d’actifs numériques, de plateformes de change et de trésorerie, et d’une surveillance de niveau réglementaire.
Asie du Sud-Est : les gouvernements interconnectent la région
Les dirigeants de l’ASEAN ont adopté une déclaration sur la connectivité régionale des paiements et les transactions en monnaie locale, visant à réduire la dépendance au dollar américain dans le commerce intrarégional (Bangkok Post). Les liaisons de paiement par QR code transfrontalières continuent de s’étendre, le Vietnam, les Philippines et Brunei rejoignant le réseau (KrASIA), et les paiements électroniques font partie du nouvel accord-cadre de l’ASEAN sur l’économie numérique, qui doit être signé en novembre 2026 (Manila Bulletin). Pourtant, une grande partie du commerce de gros reste libellée en dollars, et les exportateurs de taille moyenne paient encore chaque conversion.
Ce que cela signifie : une demande en interconnexion des systèmes de paiement, moteurs de change et de règlement, prévention de la fraude et plateformes de paiement B2B adossées aux nouvelles liaisons.
Moyen-Orient : deux marchés très différents
La plupart des monnaies du Golfe sont arrimées au dollar américain (le Koweït utilise un panier de devises), ce qui maintient les coûts de couverture bas et fait du CCG un pôle naturel pour la trésorerie régionale, les paiements et la fintech. Hors du Golfe, le tableau change : sur des marchés comme l’Égypte, dévaluations et risque géopolitique rendent la couverture de change et le financement du commerce coûteux.
Ce que cela signifie : le CCG se prête aux sièges régionaux, aux bacs à sable réglementaires et aux licences de banque numérique ; les marchés non arrimés ont besoin de technologies de gestion des risques, de couverture et de financement du commerce.
Comment Connectivity accompagne les fournisseurs de technologies bancaires
- Cartographie réglementaire : règles des banques centrales, voies d’agrément, bacs à sable et exigences de localisation des données, pays par pays
- Appels d’offres : achats des banques centrales, du secteur bancaire et des programmes à financement multilatéral, suivis via Tender Watch
- Partenaires : intégrateurs, distributeurs et contacts du secteur bancaire vérifiés
- Entrée sur le marché : du premier rendez-vous au premier contrat, dans le cadre d’un seul contrat européen
Apportez votre technologie bancaire aux marchés qui reconstruisent leurs systèmes de paiement. Présentez-nous votre produit et votre région cible, et nous vous montrerons où la demande, la réglementation et les achats se rejoignent.