Fuga de capitais em África, viragem para as stablecoins na América Latina, ligações de pagamento na ASEAN e um Médio Oriente a duas velocidades. Cada uma cria procura por tecnologia de pagamentos, conformidade e tesouraria.
Movimentar dinheiro além-fronteiras nos mercados emergentes continua a ser lento, caro e dependente de moedas de terceiros. Governos, bancos centrais e empresas estão a substituir esse modelo por novas ligações de pagamento, liquidação em moeda local e trilhos digitais. Cada mudança cria procura por infraestrutura de pagamentos, conformidade, câmbio e tecnologia de tesouraria. A Connectivity acompanha estas mudanças mercado a mercado.
África: o capital está a sair – e constroem-se os sistemas para o reter
A UNCTAD estima que África perde cerca de 88,6 mil milhões de dólares por ano em fuga ilícita de capitais – cerca de 3,7% do PIB do continente – o que a torna credora líquida do resto do mundo, enquanto enfrenta um défice de financiamento do desenvolvimento de cerca de 200 mil milhões de dólares por ano (Relatório 2020 da UNCTAD sobre o Desenvolvimento Económico em África, noticiado pela Al Jazeera e pelo OCCRP). Os líderes africanos reagem: em junho de 2026, o presidente do Gana, John Mahama, pediu o fim dos custos de financiamento desproporcionados do continente e um sistema financeiro global mais justo (Citi Newsroom, 4 de junho de 2026).
O que isto significa para a tecnologia bancária: bancos centrais e comerciais precisam de sistemas mais robustos de combate ao branqueamento e de monitorização de transações, switches de pagamento e liquidação em moeda local – grande parte adquirida através de concursos públicos e programas com financiamento multilateral.
América Latina: as empresas já estão a mudar de trilhos
Segundo um relatório da OpenTrade publicado em junho de 2026, 71% das instituições financeiras latino-americanas já usam stablecoins para pagamentos transfronteiriços – a taxa de adoção regional mais elevada do mundo – e o volume de transações em stablecoins na região atingiu 324 mil milhões de dólares em 2025, mais 89% em termos homólogos (The Digital Chamber, 17 de junho de 2026). Os motores: coberturas em dólares caras, volatilidade cambial e banca correspondente lenta. México e Brasil vão à frente.
O que isto significa: bancos e empresas de pagamentos precisam de custódia de ativos digitais em conformidade, plataformas de câmbio e tesouraria, e monitorização de nível regulatório.
Sudeste Asiático: os governos estão a ligar a região
Os líderes da ASEAN aprovaram uma declaração sobre conectividade regional de pagamentos e transações em moeda local, para reduzir a dependência do dólar norte-americano no comércio intrarregional (Bangkok Post). As ligações de pagamento transfronteiriças por código QR continuam a expandir-se, com o Vietname, as Filipinas e o Brunei a aderirem à rede (KrASIA), e os pagamentos eletrónicos fazem parte do novo Acordo-Quadro de Economia Digital da ASEAN, a assinar em novembro de 2026 (Manila Bulletin). Ainda assim, grande parte do comércio por grosso continua cotada em dólares, e os exportadores de média dimensão continuam a pagar cada conversão.
O que isto significa: procura de interligação de sistemas de pagamento, motores de câmbio e liquidação, prevenção da fraude e plataformas de pagamento B2B assentes nas novas ligações.
Médio Oriente: dois mercados muito diferentes
A maioria das moedas do Golfo está indexada ao dólar norte-americano (o Kuwait usa um cabaz de moedas), o que mantém baixos os custos de cobertura e faz do CCG um polo natural para tesouraria regional, pagamentos e fintech. Fora do Golfo, o quadro muda: em mercados como o Egito, desvalorizações e risco geopolítico tornam caras a cobertura cambial e o financiamento do comércio.
O que isto significa: o CCG adequa-se a sedes regionais, sandboxes regulatórias e licenças de banca digital; os mercados não indexados precisam de tecnologia de risco, cobertura e financiamento do comércio.
Como a Connectivity apoia os fornecedores de tecnologia bancária
- Mapeamento regulatório: regras dos bancos centrais, vias de licenciamento, sandboxes e requisitos de residência de dados, país a país
- Concursos: compras de bancos centrais, do setor bancário e de programas com financiamento multilateral, acompanhadas através do Tender Watch
- Parceiros: integradores de sistemas, distribuidores e contactos do setor bancário verificados
- Entrada no mercado: da primeira reunião ao primeiro contrato, ao abrigo de um único contrato europeu
Leve a sua tecnologia bancária aos mercados que estão a reconstruir os seus sistemas de pagamento. Fale-nos do seu produto e da sua região-alvo, e mostramos-lhe onde se cruzam a procura, a regulação e as compras.